Политики модерации объявления и рейтингов

Версия от 11 ноября 2025

Ниже — понятные и честные правила: как мы допускаем объявления к публикации и как считаем рейтинги профилей и конкретных объявлений. В тексте есть конкретные цифры и формулы — без расплывчатых формулировок.

1. Что мы считаем объявлением и профилем

Объявление — карточка с предложением займа, запросом на займ или услугой кредитного брокера.
Профиль — аккаунт физлица или компании.
Брокер — пользователь, который оказывает посреднические услуги.
KYC/KYB — проверка личности/компании.
Верификация контактов — подтверждение e-mail и телефона кодом.
Фрод-сигнал — любой признак, повышающий риск мошенничества.

2. Требования к объявлениям перед публикацией

2.1. Обязательные поля

Ставка (% годовых) или фиксированная комиссия.
Сумма: минимум 1 000 ₽, максимум 5 000 000 ₽.
Срок: от 7 дней до 120 месяцев.
Регион и рабочий канал связи.

2.2. Запрещено

Любые предоплаты за «рассмотрение заявки» — 0 ₽.
Обещания «0%» без явного раскрытия комиссий и условий.
Ссылки на вредоносные ресурсы.
Копипаст текста более чем на 70% от уже размещённых у нас объявлений.
Открытые фото документов (паспорт, карта и т. п.).

2.3. Ограничения

До 10 активных объявлений на профиль физлица и до 50 — на профиль юрлица/брокера.
Менять ставку/сумму/срок — не чаще 1 раза в 24 часа на одно объявление.
Контактов в тексте — не более 2 (например, телефон + e-mail).

3. Уровни допуска

Базовый: подтверждены e-mail и телефон — публикация после модерации.
Расширенный (сумма > 500 000 ₽): KYC/KYB + селфи-проверка.
Максимальный (сумма > 2 000 000 ₽): KYC/KYB + банковский счёт на то же имя + документ по адресу (ЖКУ/выписка, не старше 90 дней).

Стандартное время первичной модерации: до 2 часов в будние 09:00–21:00 (Европа/Варшава), вне этого окна — до 12 часов.

4. Как проходит модерация

Авточек (до 30 секунд): спам-лексика, ссылки, дубликаты, некорректные числа.
Антифрод-скоринг (см. раздел 8): оцениваем риск.
Ручная проверка: соответствие правилам, уместность фото/сканов.
Решение: допущено / на правку / отклонено.
Апелляция: в течение 7 дней, ответ — до 48 часов.

5. Штрафные баллы и санкции

За нарушения начисляется Penalty Score (PS) — суммируется за последние 90 дней.

Неверная ставка/сумма (вводит в заблуждение): +15 PS
Скрытая комиссия > 2% от суммы: +25 PS
Запрещённый контент: +40 PS
Дубликат объявления: +10 PS
Обоснованная жалоба пользователя: +20 PS
Нет ответа по 3+ диалогам > 72 часов: +10 PS

Пороги санкций по сумме PS за 90 дней:

≥ 30 PS — предупреждение;
≥ 60 PS — скрытие объявлений на 7 дней;
≥ 90 PS — блокировка на 30 дней;
≥ 120 PS — бессрочная блокировка (право на апелляцию сохраняется).

Если нарушений нет, PS снижается на 5 баллов каждые 14 дней.

6. Рейтинг профиля (Trust Score, TS)

Диапазон: 0–100. Это основа доверия к пользователю/брокеру.

6.1. Из чего складывается TS

KYC/KYB — 0 или 1 (вес 0.20).
Верификация контактов — 0–1 (вес 0.10).
Стаж на площадке (месяцы, нормировано 0–1) — (вес 0.10).
История сделок (доля успешно закрытых 0–1) — (вес 0.30).
Отзывы (байес-средняя 0–1) — (вес 0.20).
Фрод-риск (используем 1 − риск) — (вес 0.10).

TS_raw = 100 × (0.20·KYC + 0.10·CONTACT + 0.10·TENURE + 0.30·DEALS + 0.20·REVIEWS + 0.10·(1 − RISK)) PS_adj = min(30, PS_90d / 2) TS = max(0, min(100, TS_raw − PS_adj))

6.2. Как считаем отзывы (байесовская сглаженная оценка)

Чтобы новые профили не «улетали» сразу на 5★, используем псевдонаблюдения: базовая средняя μ = 4.2★ из 5 и «вес» базы m = 20. Для n реальных отзывов со средней оценкой r̄:

REVIEWS = ((m·μ) + (n·r̄)) / (m + n) / 5

Пример: n = 10, r̄ = 4.6 → REVIEWS ≈ 0.867.

7. Оценка и ранжирование объявлений (Listing Score, LS)

7.1. Компоненты

COMP — полнота карточки (в т. ч. фото/сканы) 0–1.
REL — соответствие условиям поиска 0–1.
CTR — клики/показы, нормировано к рынку 0–1.
CR — начатые диалоги/клики 0–1.
TS’ — TS в долях: TS/100.
FRESH — свежесть по экспоненте.
REPORTS — штраф за обоснованные жалобы 0–1.

7.2. Веса и формула

Веса: 0.15 (COMP), 0.20 (REL), 0.15 (CTR), 0.15 (CR), 0.20 (TS’), 0.10 (FRESH), −0.10 (REPORTS).

LS = 100 × [0.15·COMP + 0.20·REL + 0.15·CTR + 0.15·CR + 0.20·TS’ + 0.10·FRESH − 0.10·REPORTS] LS ∈ [0, 100]

7.3. Свежесть и бусты

FRESH = e^(−Δt / τ), τ = 72 часа, Δt — часы с последнего значимого обновления

Пример: через 24 часа FRESH ≈ 0.716.

Boost — множитель 1.00–1.20. Применяется к LS: LS_boosted = LS × BOOST. Если REPORTS ≥ 0.5, буст не действует.

7.4. Как считаем REPORTS

Берём верхнюю границу интервала Вилсона для доли обоснованных жалоб k из n за 60 дней (z = 1.96) и нормируем к 0–1. Если n = 0 — REPORTS = 0.

8. Антифрод-скоринг (RISK)

RISK в диапазоне 0–1. Чем ближе к 1, тем риск выше.

Имя в KYC не совпадает с именем получателя по реквизитам: +0.25
4+ разных гео-IP за 24 часа: +0.15
Серии однотипных негативных отзывов (кластер): +0.10
Упоминание предоплаты в тексте: +0.30
Телефон не соответствует региону по HLR: +0.05
Ставка > 120% годовых без обоснования риска/легальности: +0.10

RISK = min(1, сумма весов) × D D = 0.6 при полном KYC/KYB; 0.8 при базовой верификации; 1.0 без верификации Автоотклонение: RISK ≥ 0.7

9. Проверяемые пределы условий

APR (эффективная годовая ставка) должен быть в коридоре 0%–365% и соответствовать законодательству.
Комиссии — суммарно не более 20% от тела займа (без штрафов за просрочку).
LTV по залогу — не выше 80% от консервативной оценки актива.
DSCR для бизнеса — не ниже 1.15.
DTI для физлица — не выше 45%.

10. Отзывы и подтверждение сделок

Оставлять отзыв можно только по сделке, подтверждённой обеими сторонами.
Срок на отзыв — до 30 дней после завершения.
Старые отзывы «весят» меньше: w(t) = e^(−t/365), где t — дни с момента отзыва.

11. Прозрачная стоимость денег: APR_eff

Для каждого объявления считаем эффективную годовую ставку с учётом фиксированных комиссий:

APR_eff = ( (1 + fee_total / P) × (1 + r/12)^(12·(T/12)) − 1 ) × 100% где: P — сумма займа в ₽, r — заявленная годовая ставка (доля), fee_total — фиксированные комиссии в ₽, T — срок в месяцах

Если расхождение |APR_eff − r| > 15 п.п., объявление отправляем на повторную проверку.

12. Порядок сортировки в выдаче

Сначала применяются фильтры пользователя (сумма/ставка/срок/регион).
Дальше сортировка по LS_boosted.
При равенстве — выше профиль с бόльшим TS, затем — более «свежее» объявление.

13. Примеры расчётов

13.1. Пример TS

KYC = 1; CONTACT = 1; TENURE = 0.6; DEALS = 0.8; REVIEWS = 0.867; RISK = 0.2; PS_90d = 20.

TS_raw = 100 × (0.20·1 + 0.10·1 + 0.10·0.6 + 0.30·0.8 + 0.20·0.867 + 0.10·(1−0.2)) = 100 × (0.20 + 0.10 + 0.06 + 0.24 + 0.1734 + 0.08) = 85.34 PS_adj = min(30, 20/2) = 10 TS = 85.34 − 10 = 75.34

13.2. Пример LS

COMP = 0.9; REL = 1.0; CTR = 0.6; CR = 0.5; TS’ = 0.7534; FRESH = 0.716; REPORTS = 0.1; BOOST = 1.10.

LS = 100 × (0.15·0.9 + 0.20·1.0 + 0.15·0.6 + 0.15·0.5 + 0.20·0.7534 + 0.10·0.716 − 0.10·0.1) = 100 × (0.135 + 0.20 + 0.09 + 0.075 + 0.15068 + 0.0716 − 0.01) = 71.228 LS_boosted = 71.228 × 1.10 = 78.35

14. Платные опции и значки

Промо-поднятие: BOOST до +20% на 72 часа (не действует при REPORTS ≥ 0.5).
«Проверенный брокер»: TS ≥ 80, ≥ 50 завершённых сделок и RISK ≤ 0.2.
«Новый»: первые 30 дней с регистрации (на ранжирование не влияет).

15. Конфликты интересов и ответственность

Брокерам запрещено оценивать собственные объявления — такие отзывы удаляются, начисляется +20 PS.
Если вы уходите в коммуникацию вне площадки — ответственность на инициаторе. До подписания договора рекомендуем оставаться в чате площадки.
При RISK ≥ 0.9 или подтверждённом мошенничестве материалы могут быть переданы в правоохранительные органы.

16. Приватность и хранение данных

Логи модерации храним 365 дней.
KYC-документы — до 5 лет или иной срок, если того требует закон.
Доступ к документам — только у сотрудников с уровнем допуска L2+.

17. Обновления политики

Мы можем править веса и пороги не чаще 1 раза в 30 дней. Существенные изменения анонсируем в новостях и по e-mail минимум за 7 дней.

18. Контакты

По вопросам модерации и апелляциям: moderation@money-peak.com. В письме укажите ID объявления и коротко опишите ситуацию.